Daň ze spořícího účtu: Co se chystá?

Co je daň ze spořícího účtu?

V České republice se úroky z běžných a spořicích účtů daní stejně. Tato daň se nazývá daň z příjmů fyzických osob a vztahuje se na všechny úroky, které přesáhnou ročně částku 50 Kč. Sazba daně z příjmů fyzických osob z úroků je 15 %. Banky a spořitelní družstva tuto daň automaticky strhávají z úroků klientů a odvádějí ji státu. Kromě daně z příjmů fyzických osob si banky a spořitelní družstva mohou účtovat i poplatek za vedení spořicího účtu. Výše tohoto poplatku se liší v závislosti na bance a typu spořicího účtu. Poplatek za vedení spořicího účtu se obvykle strhává z účtu klienta jednou ročně. Před založením spořicího účtu je důležité porovnat si nabídky různých bank a spořitelních družstev a zohlednit jak výši úrokové sazby, tak i případné poplatky. Některé banky a spořitelní družstva nabízejí spořicí účty bez poplatku za vedení účtu, ale s nižší úrokovou sazbou. Jiné banky a spořitelní družstva naopak nabízejí spořicí účty s vyšší úrokovou sazbou, ale s poplatkem za vedení účtu. Volba nejvýhodnějšího spořicího účtu tak závisí na individuálních potřebách a preferencích klienta.

Nejde o daň, ale o poplatek

V souvislosti se spořicími účty se často hovoří o dani, ale ve skutečnosti se jedná o poplatek. Zatímco daň odvádíme státu a jejím účelem je financování veřejných služeb, poplatek platíme bance za poskytování služby, v tomto případě za vedení spořicího účtu. Tento poplatek za vedení spořicího účtu si banky účtují za administraci účtu, vedení záznamů a další související služby. Jeho výše se liší v závislosti na bance a typu účtu. Důležité je si uvědomit, že poplatek za vedení spořicího účtu a případné další poplatky snižují celkový výnos z úroků. Proto je důležité porovnat nabídky různých bank a zvolit si tu nejvýhodnější variantu.

Poplatky za vedení spořícího účtu

Spořící účet je oblíbeným nástrojem pro ukládání peněz, ale je důležité si uvědomit, že s ním mohou být spojeny i určité poplatky. Kromě úroků, které vám banka připisuje, si může účtovat i poplatky za vedení účtu. Tyto poplatky se liší banku od banky a mohou mít vliv na celkovou výnosnost vašeho spoření. Je proto důležité si před založením spořícího účtu pečlivě prostudovat podmínky a porovnat nabídky od různých bank.

Důležitým aspektem, který je třeba zvážit, je daň ze spořícího účtu. V České republice se úroky z úspor daní. Daň z příjmů z úroků činí 15 % a je automaticky strhávána bankou. To znamená, že z vašich úroků obdržíte pouze 85 %, zbylých 15 % odvede banka státu. Při výběru spořícího účtu je proto důležité zohlednit nejen úrokovou sazbu, ale i poplatky za vedení účtu a daň z úroků, abyste si mohli vybrat tu nejvýhodnější variantu.

Daň ze spořícího účtu? To je, jako byste platili za to, že vám někdo hlídá peníze, které jste mu svěřili.

Zdeněk Kovář

Výše poplatků u českých bank

V České republice se daň ze spořicího účtu nevztahuje na úroky získané z běžných spořicích účtů. Tyto úroky jsou totiž od daně z příjmů fyzických osob osvobozeny. Co se týče poplatků za vedení spořicího účtu, ty se u jednotlivých bank liší. Některé banky si účtují měsíční poplatek, jiné zase vyžadují splnění určitých podmínek pro jeho bezplatné vedení, jako je například pravidelný měsíční příjem na účet nebo aktivní využívání internetového bankovnictví. Před výběrem spořicího účtu je proto důležité porovnat nabídky jednotlivých bank a zohlednit nejen výši úrokové sazby, ale také případné poplatky. Kromě poplatků za vedení účtu si některé banky mohou účtovat i další poplatky, například za výběry z bankomatu, za zadávání platebních příkazů na pobočce nebo za vedení debetní karty. Je proto důležité si před založením účtu pečlivě prostudovat sazebník poplatků dané banky. Díky tomu se vyhnete nepříjemným překvapením a budete mít jistotu, že máte spořicí účet, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám.

Jak se poplatkům vyhnout?

Existuje několik způsobů, jak se vyhnout poplatkům spojeným se spořicími účty. Jedním z nich je vybrat si banku, která si poplatky za vedení spořicího účtu neúčtuje. Na trhu existuje celá řada bank, které tuto službu nabízejí bezplatně. Před výběrem banky je však důležité porovnat i další parametry, jako je například výše úrokové sazby, dostupnost internetového bankovnictví nebo možnost výběru hotovosti z bankomatu.

Banka	Daň ze spořícího účtu
Česká spořitelna	Neúčtuje se
Komerční banka	Neúčtuje se

Dalším způsobem, jak ušetřit na poplatcích, je využít spořicí účet pouze pro krátkodobé ukládání finančních prostředků. Pokud plánujete peníze investovat na delší dobu, existují výhodnější možnosti, jako jsou například termínované vklady nebo investice do podílových fondů. Tyto produkty sice mohou být spojeny s určitým rizikem, ale zároveň nabízejí i potenciál vyššího zhodnocení.

Spoření bez poplatků

V dnešní době, kdy se každý snaží ušetřit každou korunu, je důležité vybrat si spořicí účet, který nenavyšuje vaše výdaje zbytečnými poplatky. Poplatek za vedení spořicího účtu, ať už je to pár korun měsíčně, může v dlouhodobém horizontu znamenat citelný rozdíl ve výši vašich úspor. Naštěstí existuje na trhu řada bank a finančních institucí, které nabízejí spořicí účty zcela bez poplatků. Při výběru takového účtu je ale potřeba zohlednit i další faktory, jako je například úroková sazba, podmínky pro získání úroku nebo dostupnost vašich finančních prostředků. Důležitým aspektem je také daň z úroků. Od úroků ze spořicích účtů se standardně platí daň z příjmů fyzických osob ve výši 15 %. Existují však i výjimky, kdy je možné se této dani vyhnout. Například úroky z takzvaných stavebních spoření jsou od daně z příjmů osvobozeny. Než se tedy pro nějaký spořicí účet rozhodnete, pečlivě si prostudujte všechny podmínky a porovnejte nabídky od více poskytovatelů. Jen tak si budete jisti, že vaše peníze budou pracovat efektivně a vy z nich budete mít co největší užitek.

Porovnání spořících účtů

Při výběru spořícího účtu je důležité zohlednit nejen úrokovou sazbu, ale také další poplatky a daně. Od roku 2020 se v České republice uplatňuje daň z příjmů z úroků na spořicích účtech. Daň činí 15 % z dosaženého úroku a odvádí ji banka za klienta. Je tedy důležité porovnávat čisté úrokové sazby, tedy po odečtení daně. Kromě daně si některé banky účtují i poplatky za vedení spořicího účtu. Tyto poplatky se liší a mohou dosahovat i několika stovek korun ročně. Před sjednáním spořicího účtu je proto vhodné prostudovat si sazebník poplatků dané banky.

Výhody a nevýhody spořících účtů

Spořící účty jsou oblíbeným nástrojem pro ukládání peněz, ale je důležité zvážit jejich výhody a nevýhody. Mezi hlavní lákadla patří jednoduchost a dostupnost. Založení i vedení bývá zpravidla bezplatné a peníze jsou kdykoliv k dispozici. Významnou nevýhodou je však nízký úrok, který často nepokryje ani inflaci. Z výnosu se navíc platí daň z příjmů, aktuálně ve výši 15 %. Některé banky si také mohou účtovat poplatky za vedení účtu, výběry z bankomatu nebo jiné služby. Před výběrem spořícího účtu je proto nezbytné porovnat nabídky různých bank, a to s ohledem na úrokovou sazbu, poplatky a další podmínky. Důležité je zvážit i výši státního pojištění vkladů, které v případě krachu banky garantuje výplatu vkladů do určité částky. Spořící účet se tak hodí pro krátkodobé uložení menší finanční rezervy, pro dlouhodobé investování s cílem zhodnocení úspor jsou však výhodnější jiné produkty.

Alternativy ke spořícím účtům

V posledních letech se spořící účty staly méně atraktivní kvůli nízkým úrokovým sazbám a dodatečným poplatkům. Daň ze spořícího účtu, i když se nevztahuje na všechny typy úroků, může snížit váš celkový výnos. Navíc poplatky za vedení účtu, výběry z bankomatu nebo posílání plateb mohou dále zatížit vaše finance. Naštěstí existuje několik alternativ, které mohou nabídnout lepší zhodnocení vašich úspor. Mezi ně patří například investování do podílových fondů, nákup státních dluhopisů nebo investice do nemovitostí. Každá z těchto možností má svá specifika a rizika, proto je důležité se před finálním rozhodnutím důkladně informovat a zvážit všechny faktory. Nebojte se obrátit na finančního poradce, který vám pomůže vybrat tu nejvhodnější variantu pro vaše potřeby a cíle.

Investování a jeho rizika

Investování je spojeno s rizikem, a to i v případě zdánlivě bezpečných produktů, jako jsou spořicí účty. I když se může zdát, že na spořicím účtu nemůžete prodělat, existují faktory, které mohou ovlivnit váš výnos. Jedním z nich je daň ze spořicího účtu. V České republice se úroky z drtivé většiny spořicích účtů daní srážkovou daní. To znamená, že banka automaticky odvádí část vašich úroků státu. Výše daně z úroků je v současnosti 15 %. Kromě daně je také důležité zohlednit poplatky za vedení spořicího účtu. Některé banky si účtují poplatky za vedení účtu, výběry z bankomatu nebo jiné služby. Tyto poplatky mohou snižovat váš celkový výnos a v některých případech dokonce vést k tomu, že na spořicím účtu proděláte. Před výběrem spořicího účtu je proto důležité pečlivě porovnat nabídky různých bank a zohlednit nejen úrokovou sazbu, ale také poplatky a zdanění úroků. Pamatujte, že i zdánlivě malý rozdíl v úrokové sazbě nebo poplatcích může mít v dlouhodobém horizontu významný dopad na váš celkový výnos.

V dnešní době je čím dál důležitější vybírat si spořicí produkty chytře. Zatímco dříve stačilo vložit peníze na první dobrou a spořit, dnes je třeba zohlednit i další faktory. Jedním z nich je bezesporu daň ze spořicího účtu. Ta sice nebývá závratně vysoká, ale i tak je zbytečné platit něco navíc, když existují alternativy, které jsou od daně osvobozené. Než se tedy pro nějaký spořicí účet rozhodnete, pečlivě si prostudujte jeho podmínky a zjistěte si, zda se na něj daň vztahuje. Kromě daně je dobré zohlednit i další poplatky, které si banky za vedení spořicího účtu účtují. Některé banky si účtují poplatky za vedení účtu, za příchozí či odchozí platby, nebo za výběr z bankomatu. I zdánlivě drobné poplatky se můžou v konečném důsledku pěkně prodražit, proto je důležité si je pohlídat. Naštěstí existuje i celá řada bank, které tyto poplatky nemají, nebo je mají nastavené velmi příznivě. Vyplatí se proto porovnat si nabídky od více bank a vybrat si tu nejvýhodnější.